Las tasas de aprobación pueden optimizarse a través de la actualización automática de tarjetas, el análisis avanzado de pagos, el enrutamiento inteligente, el reintento automático, la consolidación de 3DS y la tokenización de red.
Una guía para comerciantes. Todo lo que necesitas saber sobre tasas de aprobación.
Aunque las compras en línea ofrecen numerosas ventajas, el proceso de pago no siempre es una de ellas. Los compradores en línea enfrentan una mayor probabilidad de que sus transacciones sean rechazadas, lo que puede generar frustración. Por ello, los comercios que no aborden este problema corren el riesgo de perder clientes de forma permanente, dañar su reputación y frenar el crecimiento de su negocio.
En la actualidad, las tasas de aprobación de transacciones en tiendas físicas rondan el 97%, mientras que en el comercio electrónico promedian cerca del 85%. Aunque esta diferencia pueda parecer pequeña, genera experiencias de pago deficientes, frustración en los clientes y pérdidas significativas de ingresos cuando se multiplica por cientos o miles de transacciones.
Entonces, ¿Por qué es tan importante optimizar las tasas de aprobación de pagos? ¿Y cómo pueden los comercios aumentar la tasa de éxito de sus transacciones en línea?
Hemos creado para ti esta guía práctica y detallada que te ayudará a comprender todo sobre las tasas de aprobación y las estrategias efectivas puedes aplicar para maximizarlas.
Tabla de Contenidos:
1. ¿Qué es la tasa de aprobación de pagos y por qué es importante?
2. ¿Cuáles son las principales causas de rechazo de pagos en línea?
3. 6 estrategias para mejorar las tasas de aprobación mediante la optimización de pagos:
4. Maximiza el éxito del comercio electrónico optimizando las tasas de aprobación
Hemos creado para ti esta guía práctica y detallada que te ayudará a comprender todo sobre las tasas de aprobación y las estrategias efectivas puedes aplicar para maximizarlas.
La tasa de aprobación de pagos se calcula dividiendo el número de transacciones aprobadas entre el número de transacciones intentadas durante un período determinado. Esta tasa refleja qué tan exitosos son los pagos realizados por los clientes en tu tienda en línea.
Porque muestra a los comerciantes cuánto dinero pueden estar perdiendo debido a las transacciones rechazadas. Las transacciones rechazadas tienen consecuencias que van más allá de la pérdida inmediata de ingresos. Según algunas estimaciones, solo el 25% de los clientes intentarán usar otra tarjeta cuando su transacción sea rechazada, mientras que el 39% abandonará su carrito por completo.
Las ventas estancadas o en declive pueden tener muchas causas, algunas de las cuales las empresas pueden identificar y corregir para mejorar sus cifras de ventas. Una de esas causas “solucionables” es abordar los rechazos de pagos y aumentar las tasas de aprobación.
Incluso las tiendas en línea más exitosas podrían estar dejando miles de dólares sobre la mesa debido a tasas de aprobación más bajas de lo que deberían ser.
Rechazos suaves (Soft Declines)
Un “rechazo suave” (a soft decline) ocurre cuando el banco emisor aprueba la transacción, pero esta falla igualmente. La razón más común para un rechazo suave es la falta de fondos suficientes en la cuenta del cliente para realizar la compra.
Otras razones que pueden generar un rechazo suave incluyen:
Las dos últimas razones son ambiguas, ya que no siempre hay una explicación clara por parte del consumidor o del comerciante.
Rechazos duros (Hard declines)
Un “rechazo duro”(hard declines) se produce cuando la entidad financiera deniega una transacción debido a los límites establecidos por la misma, incluso si la cuenta del consumidor tiene suficientes fondos para completarla.
Para mejorar las tasas de aprobación, es útil entender las razones más comunes por las cuales se rechazan los pagos.
Estos son algunos de los problemas a los que se enfrentan los comerciantes cuando se trata de rechazos de pagos:
Aunque cada una de estas razones es legítima para rechazar un pago en línea, la falta de comunicación, la desalineación y la ambigüedad entre todas las entidades involucradas en una transacción de pago suelen dar lugar a rechazos que podrían haberse aprobado.
Identificar y abordar estos problemas de manera eficaz es esencial para que tu negocio no solo mejore sus tasas de aprobación de pagos, sino que también optimices la experiencia de compra y fortalezcas la relación con tus clientes.
Los comercios electrónicos pueden potenciar sus ingresos en línea asegurando la continuidad de pagos recurrentes, como suscripciones, membresías, planes en la nube o pagos automatizados de facturas, mediante servicios de actualización automática de tarjetas. Esta funcionalidad, ofrecida por pasarelas de pago como PayU, actualiza de forma automática los datos de tarjetas vencidas o reemplazadas, evitando interrupciones en las transacciones y garantizando que siempre se utilice la información más reciente del cliente para la autorización.
Este servicio no solo es clave para las suscripciones y facturaciones recurrentes, sino que también optimiza la experiencia de compra al permitir que los comercios almacenen de forma segura la información de pago de sus clientes, reduciendo fricciones y facilitando futuras transacciones.
Otra forma de mejorar las tasas de aprobación es mediante el uso de servicios impulsados por datos, como los análisis avanzados de pagos.
Con un panel unificado de informes, las tiendas en línea pueden obtener una visión en tiempo real de todos los datos de pago a nivel global.
Si bien los datos por sí solos no garantizan un aumento en las tasas de aprobación, optimizar la calidad y la utilidad de la información sobre pagos puede ayudar a los negocios a identificar las mejoras necesarias para lograr mayores tasas de aceptación.
Un panel de análisis sencillo y eficiente permite generar tanto informes preconfigurados como personalizados, adaptados a las necesidades específicas de cada empresa, simplificando y potenciando el proceso de análisis.
Ya sea para crear informes comparativos entre proveedores, evaluar el rendimiento los mismos o segmentar transacciones por unidad de negocio, un panel avanzado permite a los comerciantes aprovechar estos insights para optimizar sus pagos en cualquier parte del mundo.
Una pasarela de pago es el sistema nervioso central del ecosistema de pagos en línea, encargada de dirigir las transacciones a los procesadores y redes financieras correspondientes. Su funcionamiento impacta todo: desde la escalabilidad y la experiencia del usuario hasta las tasas de aprobación de pagos.
Por esta razón, contar con capacidades de enrutamiento inteligente es fundamental para agilizar el flujo de pagos y maximizar las tasas de aprobación.
La plataforma de orquestación de PayU ofrece un motor de Enrutamiento Inteligente con patente en E.E.U.U. que proporciona numerosas configuraciones inteligentes adaptadas a los objetivos comerciales de cada empresa. Los comerciantes pueden elegir la configuración de enrutamiento que mejor se ajuste a sus necesidades, ya sea para optimizar costos, mejorar tasas de aprobación u otros criterios personalizados. Las reglas de enrutamiento pueden ajustarse en función de factores como el emisor, la ubicación geográfica, el monto de la transacción, entre otros.
Al elegir una pasarela de pagos, tu negocio debe priorizar soluciones con capacidades de enrutamiento avanzado, lo que permitirá construir una infraestructura de pagos más eficiente y flexible, capaz de escalar y adaptarse a los cambios del mercado.
Si tu objetivo es incrementar la aprobación de pagos, contar con una herramienta de reintento automático marca la diferencia, ya que redirige de manera inmediata las transacciones rechazadas y las procesa nuevamente sin necesidad de intervención manual.
La función Instant Retry de PayU es una solución única que recupera pagos fallidos al reintentar la transacción a través de reglas de enrutamiento preconfiguradas. Usando el motor de decisiones de PayU, los comerciantes pueden definir manualmente los criterios de reintento según códigos de error específicos, país de emisión de la tarjeta u otros factores.
Con Instant Retry, los negocios con comercio electrónico pueden aumentar sus tasas de aprobación y recuperar transacciones que, de otro modo, se perderían debido a rechazos tanto temporales como definitivos.
El protocolo de pago 3D Secure 2.0 fue desarrollado en respuesta al requerimiento de Autorización Segura del Cliente (SCA) de la Unión Europea, implementado en 2019 y diseñado con el objetivo de asegurar pagos en línea más seguros mientras se protege a los consumidores contra fraudes.
Sin embargo, aunque 3DS 2.0 ofrece múltiples beneficios para los comerciantes, también puede generar tasas de aprobación más bajas en regiones fuera de la UE, donde las regulaciones anti-fraude son menos estrictas.
Dada la variabilidad en el panorama regulatorio, un buen procesador de pagos puede ayudar a los comercios a mantener tasas de aprobación óptimas, ajustando la estrategia 3DS y trabajando de cerca con los comerciantes y los bancos. Las herramientas de Enrutamiento Inteligente, por ejemplo, permiten a los comerciantes dirigir los pagos a través del protocolo 3DS más adecuado (3DS 1 o 3DS 2), dependiendo de la ubicación de procesamiento.
Muchas soluciones modernas utilizan datos de fraude de los comercios para desarrollar una estrategia de excepciones 3DS. Esto incluye la supervisión de transacciones y la generación de informes dedicados para garantizar las mejores tasas de aprobación durante la adopción de 3DS.
Los comercios también deben asegurarse de que su procesador de pagos mantenga relaciones cercanas con los bancos, para garantizar una aceptación óptima de las excepciones 3DS.
Una última forma en que puedes incrementar las tasas de aprobación de tu negocio es utilizando tokens de red para autorizar las transacciones de pago.
¿Cómo funciona la tokenización de red? Cuando un cliente ingresa los detalles de su tarjeta, estos son reemplazados de inmediato por un token de la red de tarjetas, único tanto para el comercio como para el cliente. Cuando el cliente realiza un pago, el sistema de pagos transmite el token como si fueran los detalles de la tarjeta.
¿Qué ocurre si los detalles de la tarjeta del cliente cambian? El sistema actualizará los nuevos detalles y los asociará con el token. Esto te permite obtener tasas de aprobación más altas y captar un mayor volumen de transacciones al evitar rechazos por tarjetas perdidas o vencidas.
Naturalmente, la tokenización de red también reduce los rechazos erróneos, ya que los tokens proporcionan más información y mayor visibilidad a los emisores de tarjetas durante la autorización de pagos, contribuyendo a un flujo de transacciones más seguro y sin fricciones.
El aumento en los rechazos de pagos en línea ha impactado a varios segmentos del comercio electrónico, y muchas empresas enfrentan desafíos debido a la caída en sus tasas de aprobación. Identificas las causas de estos rechazos es el primer paso, pero monitorearlas y optimizarlas de forma constante puede ser una tarea compleja.
A medida que un negocio crece, dedicar tiempo a gestionar y mejorar los pagos de manera manual se vuelve cada vez más difícil. Afortunadamente, elegir la solución de pago adecuada puede resolver este desafío.
Una pasarela de pago eficiente y optimizada no solo simplifica la gestión de pagos, sino que también ayuda a detectar oportunidades de mejora y aumentar las tasas de aprobación, impulsando así las ventas y la satisfacción de los clientes en línea.
Las tasas de aprobación pueden optimizarse a través de la actualización automática de tarjetas, el análisis avanzado de pagos, el enrutamiento inteligente, el reintento automático, la consolidación de 3DS y la tokenización de red.
Porque influye directamente en la experiencia de compra, la satisfacción del cliente y la reducción de pérdidas por transacciones rechazadas.
Es el porcentaje de transacciones aprobadas sobre el total de intentos en un periodo determinado. Su relevancia radica en que permite a los negocios identificar los ingresos que podrían perder debido a rechazos de pago.
Los rechazos de pago se dividen en dos categorías:
Las transacciones pueden ser rechazadas por diversas razones, como información de tarjeta o cuenta incorrecta o desactualizada, fondos insuficientes, problemas de conectividad en la red, rechazos no especificados del banco emisor (“Do not honor”) y configuraciones inadecuadas en las herramientas de prevención de fraude y gestión de riesgo del negocio o de la red de tarjetas.
Una estrategia de pagos optimizada simplifica el proceso de compra y crea una experiencia de pago sin interrupciones, proporcionando datos clave para mejorar las tasas de aprobación, lo que se traduce en más ventas y clientes en línea más satisfechos.