Les commerçants peuvent augmenter les taux d’autorisation des paiements en utilisant la mise à jour automatisée des cartes, l’analyse avancée des paiements, le routage intelligent, le instant retry, la consolidation 3DS et la tokenisation.
Pourquoi est-il essentiel d’optimiser les taux d’acceptation des paiements? Et comment les commerçants peuvent-ils augmenter le taux d’autorisation des paiements en ligne?
Si les achats sur internet offrent de nombreux avantages, le processus de paiement n’en fait souvent pas partie. Les acheteurs en ligne sont plus susceptibles de voir leurs transactions refusées. Les commerçants qui ne s’attaquent pas à ce problème risquent de perdre définitivement des clients, de nuire à leur réputation et d’avoir un impact négatif sur la santé globale de leur entreprise.
Le taux d’autorisation (ou acceptation) des transactions en magasin est proche de 97 %, alors que les transactions de commerce électronique sont approuvées en moyenne à 85 %. Cette différence, bien qu’apparemment mineure, se traduit par de mauvaises expériences de paiement, la frustration des clients et des pertes de revenus significatives lorsqu’elle est prise en compte pour des centaines ou des milliers de transactions.
Pourquoi est-il essentiel d’optimiser les taux d’acceptation des paiements? Et comment les commerçants peuvent-ils augmenter le taux d’autorisation des paiements en ligne?
Voici un guide détaillé pour comprendre les taux d’acceptation, ainsi que des stratégies prouvées pour les améliorer.
Le taux d’acceptation des paiements est le résultat de la division du nombre de transactions approuvées par le nombre de tentatives de transactions sur une période donnée. Il s’agit d’un taux qui indique dans quelle mesure les paiements effectués par les clients sont autorisés dans votre boutique en ligne.
Pourquoi le taux d’acceptation est-il important ? Parce qu’il indique aux commerçants combien d’argent ils peuvent perdre en raison des transactions refusées. Les transactions refusées ont des conséquences qui vont au-delà de la perte immédiate de revenus. Selon certaines estimations, seuls 25 % des clients essaieront d’utiliser une autre carte lorsque leur transaction est refusée, tandis que 39 % abandonneront complètement leur panier.
La stagnation ou la baisse des ventes peut avoir de nombreuses causes, dont certaines peuvent être identifiées et corrigées par les entreprises pour améliorer leur chiffre d’affaires. L’une de ces causes « réparables » consiste à remédier aux refus de paiement et à augmenter les taux d’autorisation.
Même les plateformes eCommerce les plus prospères peuvent laisser échapper des milliers de revenus en raison de taux d’acceptation inférieurs à ce qu’ils devraient être.
Il y a le “soft decline” lorsque la banque émettrice autorise la transaction, mais que celle-ci échoue malgré tout. La raison la plus fréquente est l’insuffisance des fonds disponibles sur un compte pour effectuer l’achat.
D’autres raisons peuvent également être à l’origine d’un soft decline, par exemple :
Les deux dernières raisons sont ambiguës car il n’y a pas toujours d’explication claire de la part du consommateur ou du commerçant.
Il y a le “hard decline” lorsqu’un émetteur refuse une transaction en raison des limites qu’il a fixées, même si le compte du consommateur est suffisamment approvisionné pour effectuer la transaction.
Pour améliorer les taux d’autorisation, il est utile de comprendre les raisons les plus courantes pour lesquelles les paiements sont refusés.
Voici quelques problèmes auxquels les commerçants sont confrontés lorsqu’il s’agit de refuser des paiements :
Bien que chacune des raisons suivantes soit légitime pour refuser un paiement par carte, une mauvaise communication, un désalignement et une ambiguïté entre toutes les entités impliquées dans une transaction de paiement conduisent souvent à des transactions refusées qui auraient pu être acceptées.
C’est en comprenant ces problèmes et en prenant les mesures appropriées pour y remédier que les commerçants peuvent obtenir des taux d’autorisation des paiements plus élevés.
Les commerçants peuvent augmenter leurs revenus provenant des paiements récurrents en utilisant des services de mise à jour et de recyclage automatique des cartes. Les processeurs de paiement proposent généralement un service qui permet aux commerçants de soumettre des transactions en utilisant les informations de compte originales obtenues auprès du titulaire de la carte, tout en s’assurant que les informations actuelles sont utilisées pour l’autorisation.
Ce service n’est pas seulement utile pour la facturation récurrente ou par abonnement, il s’applique également aux commerçants qui peuvent réduire les frictions dans l’expérience de leurs clients en stockant leurs informations de paiement pour les utiliser lors d’achats ultérieurs.
Un autre moyen d’améliorer les taux d’autorisation consiste à utiliser des services fondés sur des données, tels que l’analyse avancée des paiements.
Grâce à un tableau de bord analytique unifié, les commerçants peuvent disposer d’une vue unique et en temps réel de toutes les données de paiement globales.
Bien que les données en elles-mêmes ne garantissent pas des taux d’autorisation plus élevés, l’amélioration de la qualité et de la facilité d’utilisation des données de paiement peut aider à montrer aux commerçants quelles optimisations de paiement ils devraient mettre en œuvre afin d’augmenter les taux d’acceptation des paiements.
Un panneau d’analyse simple et direct vous permet de créer des rapports préconfigurés et personnalisés en fonction des besoins de l’entreprise, ce qui rend la création de rapports plus facile et plus puissante que jamais.
Qu’il s’agisse de créer des rapports inter-fournisseurs, de comparer les performances des fournisseurs ou de segmenter les transactions par unité commerciale, un tableau de bord analytique avancé aide les commerçants à tirer parti des informations pour optimiser les paiements partout dans le monde.
Une passerelle de paiement est le système nerveux central du monde des paiements, qui dirige les transactions vers les acquéreurs et les prestataires de services de paiement pour le traitement. La passerelle de paiement influe sur tout, de l’évolutivité et de l’expérience client aux taux d’autorisation des paiements.
C’est pourquoi les capacités de routing intelligent sont essentielles pour optimiser le trafic des paiements et améliorer les taux d’autorisation.
La plateforme PayU Enterprise fournit un moteur de routage intelligent breveté aux États-Unis qui offre de nombreuses configurations de routage intelligent pour soutenir tous les objectifs commerciaux. Les commerçants peuvent choisir leur configuration de routage préférée – optimiser pour des frais plus bas, des taux d’autorisation plus élevés, ou d’autres critères personnalisés. Les règles de routage peuvent être basées sur une variété de facteurs, y compris l’émetteur, la zone géographique, la taille de la transaction, et plus encore.
Lorsqu’ils choisissent une passerelle de paiement, les commerçants devraient rechercher une solution dotée de capacités de routage dynamique, permettant aux entreprises de créer une infrastructure de paiement plus efficace, capable d’évoluer et de s’adapter aux changements du marché.
Un autre élément utile pour augmenter les taux d’autorisation des paiements est un bon outil de réessai instantané, qui peut automatiquement réacheminer les paiements qui ont échoué vers le compte bancaire d’un commerçant.
La fonction de instant retry de PayU Entreprise est une fonctionnalité unique qui permet de sauver les transactions rejetées en les réessayant par le biais de règles de routage préconfigurées. En utilisant le moteur de décision de PayU Entreprise pour une configuration facile, les commerçants peuvent définir manuellement des critères de réessai en fonction de codes d’erreur spécifiques, du pays de la carte ou d’autres facteurs.
Avec Instant Retry, les entreprises de commerce en ligne peuvent augmenter les taux d’autorisation des paiements et récupérer des paiements qui auraient autrement été perdus en raison de refus fermes ou de soft declines.
Le protocole de paiement 3D Secure 2.0 a été développé en réponse à l’exigence d’autorisation sécurisée du client (SCA) de l’Union européenne, qui a été mise en œuvre en 2019 et est conçue pour garantir des paiements en ligne plus sûrs tout en protégeant les consommateurs contre la fraude.
Mais si 3DS 2.0 peut apporter un certain nombre d’avantages aux commerçants, il peut également entraîner des taux d’autorisation plus faibles dans les pays hors de l’UE où les réglementations anti-fraude sont moins strictes.
Compte tenu de la diversité des réglementations, un bon prestataire de services de paiement peut aider les commerçants à maintenir des taux d’autorisation optimaux en adaptant la stratégie 3DS et en s’engageant constamment auprès des commerçants et des banques. Les outils de routage intelligent, par exemple, peuvent aider les commerçants à acheminer les paiements via le protocole 3DS optimal (3DS 1 ou 3DS 2) en fonction du lieu de traitement.
De nombreuses solutions modernes utilisent les données de fraude des commerçants pour développer une stratégie d’exceptions 3DS. Cette stratégie comprend le suivi des transactions ainsi que des rapports dédiés aux commerçants afin de garantir des taux d’autorisation optimaux au cours de la phase d’adoption du 3DS.
Les commerçants doivent également s’assurer que leur prestataire de paiement entretient des relations étroites avec les banques afin de garantir une acceptation optimale des exceptions 3DS.
Un dernier moyen pour les commerçants d’augmenter leur taux d’autorisation consiste à utiliser des token (jeton) pour autoriser les transactions de paiement.
Comment fonctionne la tokénisation du réseau ? Lorsqu’un client saisit les données de sa carte, celles-ci sont immédiatement remplacées par un token. Ce token est unique pour le commerçant et ses clients. Lorsqu’un client effectue un paiement, le système de paiement transmet le token aux données de la carte.
Que se passe-t-il si les données de la carte du client ont changé ? Le système associe les nouvelles données au token. Cela permet aux commerçants d’obtenir des taux d’autorisation plus élevés et d’augmenter le volume des transactions en évitant les refus de cartes perdues et/ou expirées.
Naturellement, la tokenisation permet également de réduire le nombre de false declines, car les tokens fournissent plus d’informations et une plus grande visibilité aux émetteurs de cartes lors de l’autorisation de paiement, ce qui contribue à créer un flux de transactions plus sûr et sans friction.
Le nombre de paiements en ligne refusés a augmenté dans de nombreux segments du ecommerce, et de nombreux commerçants sont confrontés à des problèmes croissants liés à la baisse des taux d’autorisation. Comprendre les raisons possibles de ces baisses est la première étape, mais les suivre et les optimiser en permanence est une tâche difficile.
Avec l’expansion du ecommerce, les commerçants n’ont pas toujours le temps d’optimiser les paiements de manière indépendante. Heureusement, les commerçants peuvent résoudre ce dilemme en choisissant leur solution de paiement.
Une passerelle de paiement de qualité qui atteint le juste équilibre entre succès et efficacité des paiements peut aider à rationaliser et à générer des actions pour lutter contre les faibles taux d’autorisation – ce qui se traduit par une augmentation des ventes et une plus grande satisfaction des clients en ligne.
Les commerçants peuvent augmenter les taux d’autorisation des paiements en utilisant la mise à jour automatisée des cartes, l’analyse avancée des paiements, le routage intelligent, le instant retry, la consolidation 3DS et la tokenisation.
L’optimisation des taux d’autorisation des paiements est cruciale car elle peut avoir un impact significatif sur l’expérience de paiement des entreprises en ligne, la satisfaction des clients et les pertes de revenus.
Le taux d’autorisation des paiements est le pourcentage de transactions approuvées par rapport au nombre total de transactions tentées sur une période donnée. Il est important parce qu’il indique aux commerçants le montant des recettes qu’ils peuvent perdre en raison des transactions refusées.
Les deux types de refus de paiement sont les soft declines, qui se produisent lorsque la transaction échoue bien que la banque émettrice l’ait approuvée, et les refus fermes (hard declines), qui se produisent lorsqu’un émetteur refuse une transaction en raison des limites qu’il a fixées, même si des fonds suffisants sont disponibles sur le compte du consommateur.
Les facteurs qui conduisent à un refus de paiement comprennent des informations incorrectes ou obsolètes sur la carte ou le compte, des fonds insuffisants sur le compte du client, l’indisponibilité du réseau, des refus non spécifiés de la part de la banque émettrice et des erreurs dans les outils de réduction des risques et des fraudes du commerçant ou du réseau de cartes.
L’optimisation des paiements peut accroître le succès du ecommerce en rationalisant le processus de paiement, en réduisant les frictions dans l’expérience du client et en fournissant des informations exploitables pour lutter contre les faibles taux d’autorisation, ce qui se traduit par une augmentation des ventes et une plus grande satisfaction des clients en ligne.